Invertir en préstamos privados en Costa Rica: cómo funciona
Invertir en préstamos privados en Costa Rica significa actuar como prestamista: usted aporta el dinero de un préstamo a un propietario, y ese préstamo queda garantizado con una hipoteca en primer grado sobre una propiedad inscrita en el Registro Nacional. Recibe intereses cada mes y recupera el capital al vencimiento. Esta guía explica cómo funciona con GAP Investments y qué conviene revisar antes de prestar.
Cómo funciona un préstamo con garantía de propiedad
El propietario necesita financiamiento y ofrece su propiedad como garantía. GAP Investments pone en contacto a prestamistas con esas solicitudes, y GAP organiza cada operación hasta el cierre. Usted revisa el expediente, decide si presta y, si acepta, un abogado costarricense prepara los documentos e inscribe la hipoteca.
Los préstamos parten de US$50.000, con plazos de 6 meses a 3 años y pagos mensuales solo de intereses; el capital se devuelve al vencimiento. Las tasas van del 9% al 16% anual y se fijan para cada préstamo. Todos los préstamos son en dólares estadounidenses.
La garantía: el valor manda
GAP determina el valor que se usa para cada préstamo, con la participación y aceptación del prestamista, y presta como máximo el 50% de ese valor. Se prefiere alrededor del 30% o menos. La diferencia entre el préstamo y el valor es el margen que lo protege si el deudor deja de pagar y hay que vender la propiedad. Ejecutar una hipoteca toma tiempo y dinero, y ningún resultado está garantizado.
Qué revisar en cada expediente:
- La relación préstamo-valor: cuánto margen queda debajo del préstamo.
- La propiedad: que esté inscrita, su acceso, los servicios y qué tan fácil sería venderla. GAP presta solo sobre propiedad inscrita, no sobre concesiones en la zona marítimo-terrestre.
- La salida: cómo piensa el deudor devolver el capital al vencimiento, por ejemplo con una venta o una refinanciación.
- Los gravámenes: cualquier deuda inscrita sobre la finca debe cancelarse para que usted quede en primer grado.
Qué dice la tasa sobre el expediente
La tasa refleja el expediente. Una propiedad con poca deuda frente a su valor, buen acceso y un plan claro de pago suele quedar en la parte baja del rango. Una tasa más alta normalmente indica que algo en el expediente tiene más riesgo: una relación préstamo-valor mayor, una propiedad que tardaría más en venderse o una salida menos clara. Una tasa alta no hace mejor un préstamo por sí sola.
Por eso conviene comparar los expedientes por el margen y la claridad del plan de pago, no solo por el número. Nuestra guía sobre la relación préstamo-valor (en inglés) explica por qué ese dato pesa tanto.
Del acuerdo al cierre
GAP cierra los préstamos en un plazo de 10 días hábiles una vez que la documentación requerida está completa. El deudor paga los cargos del préstamo, que se rebajan del monto al cierre, y los intereses mensuales se le pagan directamente a usted. El pago anticipado tiene una penalización; el monto y las condiciones dependen del prestamista y se explican durante la revisión del préstamo.
No necesita residencia en Costa Rica para prestar: pueden participar personas de cualquier nacionalidad.
Si es la primera vez, puede empezar con un préstamo, conocer el proceso completo y decidir después si desea continuar. Nuestra guía Cómo empezar a invertir en Costa Rica recorre ese primer préstamo paso a paso.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el monto mínimo para prestar?
US$50.000. Por encima de US$1 millón se requiere documentación y debida diligencia adicionales.
¿Los pagos están garantizados?
No. La tasa queda en los documentos del préstamo, pero los pagos dependen de que el deudor pague. La hipoteca y el margen debajo del préstamo son la protección si no lo hace.
¿Quién define el valor de la propiedad?
GAP determina la valoración que se usa, con la participación y aceptación del prestamista.
¿Puedo prestar en colones?
No. GAP trabaja con préstamos en dólares estadounidenses.
GAP organiza préstamos privados en Costa Rica con garantía de propiedad desde 2008.
Escríbanos por WhatsApp al +506 4001 6413 para empezar, llame aldesde Estados Unidos o Canadá, o escríbanos a info@gap.cr.
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Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)
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