Prestamistas inscritos en la SUGEF: cómo verificar una inscripción

Cuando alguien le propone colocar dinero en préstamos en Costa Rica, una de las primeras preguntas razonables es si esa persona o empresa está inscrita ante la SUGEF. Verificar a los prestamistas inscritos en la SUGEF toma pocos minutos, pero el resultado se malinterpreta con frecuencia. Aquí explicamos dónde consultarlo, qué significa y qué no significa.

Por qué existe el registro

La Ley 7786 obliga a inscribirse ante la SUGEF a quienes realizan ciertas actividades fuera del sistema bancario, entre ellas el otorgamiento de facilidades crediticias de manera organizada y habitual usando cuentas en entidades supervisadas. La SUGEF llama a este grupo “actividades y profesiones no financieras designadas” (APNFD). El objetivo de la inscripción es la prevención de la legitimación de capitales y del financiamiento al terrorismo.

Dónde consultar a los prestamistas inscritos en la SUGEF

La SUGEF publica en su sitio la página Consulta Estado de Inscripción APNFDs, desde donde se accede a la consulta pública del estado de inscripción de las personas y empresas inscritas bajo los artículos 15 y 15 bis. Tenga a mano el nombre completo y el número de identificación de la persona o sociedad, tal como aparecen en los documentos que le entregaron, para comparar el resultado.

Qué le dice el resultado

Que una persona o empresa aparezca inscrita significa que está registrada y sujeta a supervisión en materia de prevención de lavado de dinero. Es una señal de orden: esa persona declaró su actividad, sus cuentas y el origen de sus fondos, y asumió obligaciones de cumplimiento.

Qué no le dice

La propia SUGEF lo advierte en esa página: la inscripción no es una autorización para operar, la Superintendencia no supervisa los negocios de los inscritos ni vela por su seguridad, estabilidad o solvencia, y quien contrata sus productos o servicios lo hace bajo su propia cuenta y riesgo. Dicho de otro modo, la inscripción no le dice:

• si un préstamo concreto está bien garantizado;
• si la propiedad vale lo que se afirma;
• si el deudor tiene cómo pagar;
• si su dinero está protegido.

Una pregunta que siempre debe hacer: ¿quién recibe el dinero?

Prestar dinero propio es distinto de captar dinero del público. Según la SUGEF, prestar exclusivamente con recursos propios no es, por sí solo, intermediación financiera. Pero si la propuesta consiste en reunir el dinero de varias personas en una bolsa común para prestarlo, se trata de una actividad distinta, regulada con mucho más rigor, y la inscripción del artículo 15 bis no la autoriza. Pregunte siempre a nombre de quién queda la garantía y a quién le paga el deudor. Lo explicamos con más detalle en SUGEF y tributación en Costa Rica.

Qué revisar además de la inscripción

La protección en un préstamo con garantía inmobiliaria viene del expediente, no de un registro:

• La propiedad y su valor realista de venta.
• La relación préstamo-valor. En GAP el máximo del producto estándar es 50 %, y se prefiere alrededor de 30 % o menos.
• La posición de la garantía. El prestamista debe quedar en primera posición.
• El deudor y su plan realista de pago.
• Los documentos de cierre y la garantía que se formaliza a favor del prestamista.

Si usted es el prestamista

La consulta de la SUGEF es pública, así que deudores y otros participantes también pueden revisar su inscripción. Si piensa prestar de forma habitual, conviene hacer su propia inscripción ante la SUGEF. GAP le acompaña en el proceso y le pone en contacto con abogados y profesionales en cumplimiento costarricenses independientes que la tramitan; la solicitud la firma usted.

Preguntas frecuentes

¿Un prestamista inscrito en la SUGEF es más seguro?

No necesariamente. La inscripción muestra que está sujeto a supervisión en prevención de lavado de dinero, pero la SUGEF no supervisa sus negocios ni sus préstamos. La seguridad de cada préstamo depende de la garantía, la relación préstamo-valor y el deudor.

¿Qué hago si no aparece inscrito?

Pregunte por qué. Puede haber explicaciones válidas, como un volumen por debajo del umbral de exclusión, pero pida que se lo expliquen por escrito y consulte con un abogado antes de mover dinero.

¿Existen préstamos “sin SUGEF”?

Prestar con dinero propio no es intermediación financiera, pero eso no elimina la obligación de inscribirse cuando se presta de forma organizada y habitual. Desconfíe de quien use “sin SUGEF” como argumento de venta.

Le puede servir también: quiénes son los inversionistas privados en Costa Rica y hipoteca o fideicomiso de garantía: cuál conviene.

Hablemos de su caso hoy

Escríbanos por WhatsApp al +506 4001 6413 y le contestamos en español. Desde Estados Unidos o Canadá puede llamar al y también puede escribirnos a info@gap.cr.

Si está evaluando prestar, cuéntenos cuánto capital tiene disponible y en qué plazo lo necesita de vuelta. Le explicamos cómo funciona un préstamo a través de GAP y qué implica la inscripción ante la SUGEF en su caso, sin compromiso. Usted decide sobre cada préstamo, y no se promete ningún resultado.

Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal, tributaria ni de inversión. Los requisitos de la SUGEF pueden cambiar; confirme las reglas vigentes con la SUGEF y con un abogado costarricense. La inscripción ante la SUGEF no es una autorización para operar y no garantiza ningún préstamo ni rendimiento.

Article by Glenn Tellier (Founder of CRIE and Grupo Gap)